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宝鸡市互联网金融风险专项整治工作访谈(48分02秒)

编辑:莫扬 来源:宝鸡电台 发布时间:2016年12月30日
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宝鸡市互联网金融风险专项整治工作访谈

  宝鸡市金融办
 
  互联网金融风险专项整治电台访谈
 
  主持人:
 
  陌芸(宝鸡人民广播电台经济广播)
 
  嘉宾:
 
  宝鸡市金融办副主任    魏晓宏
 
  宝鸡市银监分局副局长  王家修
 
  宝鸡市保险行业协会副秘书长  金宪立
 
  宝鸡市金融办综合科科长  刘海
 
  宝鸡市工商局商标广告科干部  张海军
 
  宝鸡市银监分局干部   刘强
 
  宝鸡市人行货币信贷科干部  李文强
 
  宝鸡市人行支付结算科干部  王红梅
 
  问1:国家为什么要开展为期一年的互联网金融风险专项整治活动?
 
  答:近年来,随着大数据、云计算、移动互联网等信息技术的迅速发展,互联网金融蓬勃兴起,几乎触及了金融业的所有领域。总体看,互联网金融发展对于支持国家创新驱动发展战略,推动大众创业、万众创新和供给侧改革,提升金融服务普惠性和覆盖面具有积极意义。
 
  但是,当前互联网金融某些业态偏离正确的创新方向,并产生了“劣币驱逐良币”的效应,使真正有价值的互联网金融创新受到挤压;一些机构采用不正当竞争手段,扰乱了正常的经济金融秩序;一些机构挪用或占用客户资金,甚至制造庞氏骗局,造成众多群众经济损失。
 
  为促进互联网金融健康有序发展,经国务院批准,人民银行、中央宣传部、中央网信办、中央维稳办、国家发展改革委、工业和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建设部、工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家信访局、最高人民法院和最高人民检察院等十七个部门联合开展互联网金融风险专项整治。
 
  党中央、国务院高度重视互联网金融发展和风险防范,十八届五中全会明确提出“规范发展互联网金融”的任务,2016年政府工作报告中将规范发展互联网金融作为今年深化金融体制改革的一项重要内容,开展互联网金融风险专项整治是贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措。
 
  问2:互联网金融风险专项整治的目标是什么?
 
  答:从短期看,专项整治的目标是规范各类互联网金融业态,优化市场竞争环境,扭转部分业态偏离正确创新方向的局面,维护广大金融消费者的切身利益,保护投资者合法权益,维护金融市场秩序,守住不发生系统性区域性金融风险的底线。从长远看,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,促进我国互联网金融规范有序健康发展,切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。
 
  问3:此次工作重点整治领域和重点整治要求都有哪些?
 
  答:当前,互联网金融领域的风险隐患主要集中在P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等领域,专项整治坚持问题导向,集中力量对这几个重点领域进行整治。
 
  P2P网络借贷领域的整治重点是落实网络借贷机构信息中介定位,禁止网络借贷机构突破信息中介职能定位开展设立资金池、自融自保、发放贷款等违法违规活动。
 
  股权众筹领域的专项整治强调了不得擅自公开发行股票、变相公开发行股票、非法经营证券业务等要求。
 
  互联网保险领域的整治重点是互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网跨界开展业务及非法经营互联网保险业务。
 
  第三方支付领域的整治重点是非银行支付机构备付金风险和跨机构清算业务,以及无证经营支付业务行为,第三方支付领域已实行业务许可,对于无证经营支付业务的机构将开展专项整治工作。
 
  通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的整治重点是具有资产管理业务相关资质但开展业务不规范的互联网企业,以及未取得资产管理等金融业务资质但跨界开展金融活动的互联网企业。
 
  互联网金融领域广告等行为的整治重点是互联网金融从业机构发布虚假、违法金融广告等。
 
  问4:在专项整治过程中,将采取哪些措施以保护投资者利益?
 
  答:一是严格互联网金融从业机构规范要求。《实施方案》明确,从业机构应尽快落实客户资金第三方存管制度,存管银行应加强对相关资金账户的监督;从业机构应严格执行投资者适当性制度标准,不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户;充分发挥中国互联网金融协会作用,制定行业数据统计、信息披露等制度,使得投资者能充分了解从业机构相关信息。
 
  二是《实施方案》强调,专项整治应坚持分类施策,有序、稳妥处置风险,特别要做好对客户资金的保护工作。一些从业机构涉嫌恶意欺诈等严重违法违规行为,依法对其进行严厉打击有利于保护投资者利益,这些机构一般潜藏较大风险隐患,有的甚至是庞氏骗局,若不及时进行清理整顿,其债务漏洞可能增大,投资者将承受更大的损失,还可能波及其他机构,导致更多投资者利益受损。
 
  三是《实施方案》要求,相关部门加强宣传教育,不断提高金融风险教育的广泛性、针对性、有效性,特别是要开展“以案说法”,用典型案例教育群众,提高投资者风险甄别和防范意识。
 
  随着专项整治逐步推进,从业机构的守法合规意识和经营规范程度将不断提高,这将有利于从根本上保护投资者利益,促进行业健康可持续发展。
 
  问5:针对互联网金融活动的特点,专项整治将运用哪些方法?
 
  答:互联网金融活动复杂多变,专项整治强调抓住关键环节,提高整治效果。
 
  一是严格准入和行为管理。设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未经批准或备案从事金融活动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处。
 
  二是强化资金监测,非银行支付机构客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行,开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。
 
  三是用好技术手段,研究建立互联网金融监管技术支持系统,通过网上巡查、数据分析等技术手段,摸底互联网金融总体情况,及时发现互联网金融异常事件和可疑网站。
 
  四是加大整治不正当竞争工作力度。从业机构不得通过各种显性或隐性补贴的方式向客户提供高回报金融产品,对通过显失合理的超高回报率和补贴方式吸引客户的行为予以清理规范,维护市场公平竞争秩序。
 
  互联网金融活动跨领域、跨区域特征明显,专项整治提出运用多种措施,实现整治全面覆盖。一是运用“穿透式”监管方法,透过表面判定业务本质属性,根据业务实质执行相应的行为规则和监管要求。二是加强部门协作,相关部门建立数据交换和业务实质认定机制,必要时组成联合小组进行整治。三是加强金融管理部门和地方政府的协调配合,共同承担整治任务,共同落实整治责任。
 
  当前,互联网金融从业机构良莠不齐,有合法经营、业务规范的,有存在违规行为、但经过整顿后可以继续经营的,也有完全违法、甚至涉嫌欺诈的,各种情况较为复杂。专项整治将坚持打击非法、保护合法的原则,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《实施方案》、各分领域整治方案及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关要求,按照违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待、分类处置、精准施策。同时,坚持公平公正开展整治,不搞例外。
 
  问6:我市互联网金融风险专项整治工作进展如何?
 
  答:我市高度重视专项整治工作,在全省地市中率先启动,第一家完成了第一阶段工作。
 
  7月25日,我市召开互联网金融风险专项整治工作现场会,全面开展部署摸排工作,重点摸查本地区企业注册名称中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”等字样的企业。全省通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务企业筛查名录中涉及我市企业144户,其中正常经营70户,失联34户,涉嫌非法集资4户,已立案12户,跑路2户,注销及吊销营业执照19户,已列入异常名录1户,皮包公司1户,停业1户;全省排查的35户P2P网贷机构未在我市登记注册公司;股权众筹方面,我市暂未发现股权众筹平台;互联网保险方面,我市共有39家保险机构,经全面排查,均未发现从事互联网保险业务的问题,经与省级相关保险机构联系,也未批准我市保险机构开展此类业务;第三方支付机构方面,我市共有非金融支付机构18家,仅有3家在宝鸡市设有业务部(在人行备案),其余机构均以代理商模式开展银行卡收单业务;互联网金融领域广告方面,通过我市非法集资信息监测中心排查,首批发现互联网金融类广告88条,目前正在确认处置中。截止目前,我市已将42户企业列为下一步整治重点企业。
 
  问7:在完成第一阶段的摸底排查工作的基础上,我市下一步有哪些工作措施?
 
  答:在今后的工作中,我们将以这次互联网金融风险专项整治摸底排查工作为契机,以排查过程中发现的问题为导向,边整边改、标本兼治,建立健全我市互联网金融风险整治的长效机制。
 
  一要完善体制机制建设。下一步,我市将针对专项整治排查中暴露出的问题及涌现出的新方向、新业态,及时研究制定相关政策要求和监管规则,强化纵向信息传递,明确监管主体,落实监管责任,完善监管体制,增强监管力量。
 
  二要协同配合精准整治。 结合我市互联网专项整治工作方案,按照工作步骤和时间节点,进一步细分领域,细分责任,严格落实工作职责,建立整治、督查长效机制。市县相关单位要在加强协调配合的基础上,通过全面排查和分类整治,加强互联网金融产品的集中登记及平台资金账户的监管,实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。
 
  三要加强宣传教育和舆论引导。继续做好对中省市的政策宣传及舆论引导工作,加强政策解读,鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。统一对外宣传口径,有针对性地回应投资人关切和诉求,营造良好的舆论环境。
 
  问8:当下,随着我国经济社会的发展和人民群众收入的不断提高,有不少群众热衷于各类投资理财活动。对此,市金融办有何建议或者提醒:
 
  互联网金融是近年来新兴事物,行业发展出于起步阶段,国家层面也没有健全监管法规,蕴藏着比较大的风险。去年以来,外省先后爆发了昆明泛亚、E租宝、大大宝、中晋系、等互联网金融案件,上百万名群众遭受损失。俗话说得好:天上不会掉馅饼。我们在这里郑重提醒广大市民:请谨慎参与各类互联网金融投资理财、股权众筹、高息借款,不要购买与风险承受能力不相匹配的理财产品,防止上当受骗及投资损失。
 
  宝鸡市工商行政管理局
 
  互联网金融风险专项整治广告
 
  分领域摸底排查工作汇报
 
  一、整治原则
 
  按照国家、省、市有关互联网金融广告风险专项整治工作方案,按区域和属地监管的原则,将涉及宝鸡市十六类重点企业名单,转发至各县(区)市场监管局、工商高新分局,按照“统一领导、强化协作,明确界限、守住底线,统筹兼顾、突出重点,着眼长远”的原则,认真开展了互联网金融风险整治广告分领域摸底排查工作。
 
  二、专项整治工作组织情况
 
  我局领导高度重视,结合本辖区实际,及时分析研究,制定方案,对此项工作进行了全面安排部署。市工商局成立了以分管副局长任组长,商广科、企业信息科、企业个体科、注册分局、经检支队科室负责人为成员的整治工作领导小组,明确了工作任务、时限和责任划分。要求各县(区)市场监管局、工商高新分局责任落实到位,依法履行职责,积极稳妥地查处违法违规的互联网金融广告,确保互联网金融风险广告排查清理工作的扎实开展。
 
  三、整治工作的基本情况
 
  按照陕西省工商局下发的全省专项整治十六类重点企业名单,我局认领互联网金融广告风险专项整治重点企业1732户(含分支机构),并逐一对所认领的企业进行了全面排查。共出动执法人员777人次,车辆204台次。
 
  整个工作分三个阶段,稳步扎实推进。一是摸底排查阶段(2016年7月底前):各县(区)市场监管局、工商高新分局要对本辖区内16个重点领域内的互联网金融企业进行排查。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,依法先行登记保存,发现涉嫌重大非法集资违法行为,立即报告相关部门。二是清理整顿阶段(2016年11月底前):对本辖区的互联网金融从业人员和业务活动开展集中整治工作。对在清理中发现的问题,向违规从业机构出具整改意见,对违规情节较轻或严重的,视情节分别提出限期整改或取缔,涉嫌犯罪的,移送相关司法部门。三是验收和总结阶段(2017年1月底前完成):做好市金融整治领导小组对此项工作的全面验收。
 
  经查:全市共有72户经营地址不详,18户已不经营,涉嫌违法金融广告宣传行为3件(已立案查处),同时,我局对经营地址不详的72户列入了企业经营异常名录。
 
  四、主要工作
 
  一是及时部署、精心安排。市工商局领导高度重视,结合本辖区实际,及时分析研究,制定方案,对此项工作进行了全面安排部署,明确了工作任务、时限和责任划分。
 
  二是任务划分,落实责任。市局商广科负责协调全系统开展互联网金融广告专项整治排查工作;企业信息科负责协调指导全市网络经营主体涉嫌互联网金融违法广告信息排查工作,并对网上违法广告的证据固定留存;企业个体科对非金融机构、不从事金融活动的企业,对在名称和经营范围中使用“交易所”、“金融”、“投资管理”、“理财”、“资产管理”、“基金管理”、“财富管理”、“股权众筹”、“网络借贷”、“P2P”等字样的企业进行重点管理,对未经许可或备案从事金融活动的,会同相关部门认定和查处,情节严重的予以取缔或依法吊销营业执照,涉嫌犯罪的,移送相关司法部门;企业注册分局负责协调全系统对设立金融机构、从事金融活动的企业,依法接受准入管理;经检支队负责协调全系统涉嫌互联网金融违法违规查处工作。
 
  三是突出重点,严格排查。专项整治活动中,我们坚持突出重点,以排查清理未经有关部门批准,以投资理财、项目开发等名义发布传播涉及高额回报、集资或变相集资的广告资讯信息为重点。加大对辖区范围内户外广告牌、LED电子显示屏、公用信息栏、宣传单等涉嫌非法集资广告资讯信息进行全面排查清理。市工商局企业信息科、企业个体科和信息中心工作人员坚持每周对省工商局信息网络监管平台上发布的涉嫌违法的相关广告信息进行监测,及时掌握信息,安排部署查处,同时在互联网上随机对辖区内涉及金融类企业的信息进行监测。属于违法广告的,依法进行查处,严厉打击发布虚假违法广告行为。
 
  五、下步工作打算
 
  一是加强对传统广告媒体监测监管,对利用传统媒介和形式设计、制作发布虚假违法金融广告或类金融广告的,依法、依职责严厉查处;对涉嫌从事非法金融活动的或不符合有关法律、法规和规章要求的,依法、依职责责令其停止相关广告发布活动。
 
  二是加强对各类网站、网络交易平台等金融和类金融等网络平台进行监测,确保不留死角。
 
  三是坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合,严格规范辖区互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动的行为,防范化解潜在风险隐患,并以专项整治为契机,推动长效机制建设,努力实现规范与发展并重、创新和风险防范并举,为互联网金融健康发展创造良好的市场环境。
 
  电台采访互联网金融风险整治活动
 
  -----非银行支付机构方面
 
  相关制度对非银行支付机构的业务开展有哪些重要规定?人民银行在此次整治活动中对非银行支付机构采取了哪些措施?
 
  《非金融机构支付服务管理办法》规定:非金融机构提供支付服务,应当按规定取得《支付业务许可证》,成为支付机构,依法接受中国人民银行监督管理,未经中国人民银行批准,任何非金融机构和个人不得行使或变相从事支付业务。支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动,不得从事核准范围之外的业务,不得将业务外包。支付机构应当遵循审慎经营要求,制定内控制度,确定收费项目和标准,制定支付服务协议等,并报备人民银行。支付机构分公司从事支付业务的,支付机构及其分公司应当分别到所在地人民银行分支机构备案。这些是一些基本的规定和要求。
 
  人民银行非常重视这次整治活动,在非银行支付机构方面,我们根据陕西省非银行支付机构风险专项整治工作领导小组办公室文件《陕西省非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》和分行相关工作要求,制定了《宝鸡市支付服务市场秩序规范年活动实施方案》,还下发了《关于加强辖区支付服务市场管理的通知》,对支付服务市场和非银行支付机构的业务进行了规范。对宝鸡支付机构情况进行了摸底排查。目前在宝鸡中支已经备案的非银行支付机构,均为取得《支付业务许可证》的正规机构,经省分公司授权在宝鸡地区开展银行卡收单业务。特约商户的结构主要有批发类、百货类、餐娱类、房、车类、三农类和民生类等;业务范围覆盖市区和各县区。
 
  为了进一步规范支付服务市场,打击各种违规行为,人民银行要求各银行业金融机构选择在人行宝鸡中支备案的合规支付机构进行合作,避免风险和违规行为发生。
 
  商户和老百姓如何防范支付服务市场风险,有何建议?
 
  首先,广大商户和老百姓要有风险防范意识,绷紧安全这根弦。其次,如果有支付服务需求时,比如安装购买POS机具,一定要和正规的支付机构进行合作,并签署支付服务协议。正规支付机构,也就是取得了《支付业务许可证》的支付机构分支机构,这些机构会和商户签署正规的支付服务协议,明确客户权利与义务。千万不可通过网络或任意推销人员购买POS机具,警防上当受骗,资金损失。
 
  问题一:通过互联网开展资产管理业务属于比较复杂的业务,请问此项业务是怎么界定的?
 
  答:通过互联网开展资产管理业务指:在互联网模式下,委托人将自身资产交由受托人(机构)、由受托人为委托人提供理财服务的行为。从机构提供理财服务的角度,可分为自营产品和代销产品两类;从机构是否持有牌照,可分为有牌和无牌两类。
 
  通过互联网开展资产管理业务,实质仍是资产管理业务。通常情况下,资产管理业务需综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息进行辨别,也可分拆为资金来源、资金运用和中间环节来进行辨别。
 
  问题二:大家都说此次是互联网金融风险全方位的整治,请问通过互联网跨界从事金融怎么体现本次整治工作是全方位的?
 
  答:通过互联网跨界从事金融业务,包括两种情形,一是机构具有多项金融业务资质,综合经营特征明显的互联网企业,例如:金融控股集团(公司)。二是机构未取得相关金融业务资质,通过互联网媒介从事金融活动的行为。这就是本次整治工作的兜底条款,也就是常说的“其他”。也就是按照全覆盖的工作原则,对其他分领域整治的补充,是对环节多、业态杂的各种业务整治的兜底。
 
  问题三:本次专项整治工作对通过互联网开展资管及跨界从事金融业务是怎么部署的?整治的重点是什么?
 
  答:4月14日,中国人民银行等17部委联合印发了《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》(银发〔2016〕113号文印发),对资管及跨界专项整治工作做了统一部署。
 
  7月1日,《陕西省通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》(陕资管整治办函〔2016〕1号文印发),对全省通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作做了统一安排。
 
  对通过互联网开展资管业务,重点查处以下问题:一是将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破法定人数限制。二是通过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务,规避监管要求。三是未严格执行投资者适当性标准,向不具有风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份。四是开展虚假宣传和误导式宣传,未揭示投资风险或揭示不充分。五是未采取资金托管等方式保障投资者资金安全,侵占、挪用投资者资金。
 
  对跨界从事金融业务,重点查处以下问题:一是持牌金融机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品。二是未取得资产管理业务资质,通过互联网企业开办资产管理业务。三是未取得相关金融业务资质,从事跨界互联网金融活动(不含P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、资产管理业务)。

 

 

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